不動産担保ローンのデメリット
不動産担保ローンのデメリットをおさえ、失敗しない活用法について考えましょう。
時間と手間のかかる不動産担保ローンなどの低金利商品は、長期における金利を見込んでいるからこそ成り立っています。もしも短期間で一括返済による解約をした場合には、金融会社は償還後（一括返済・解約後）の利息の支払いは受けられません。従って、契約時に期待していた利益が得られないことになります。それを補う意味を含み、期限前償還の解約違約金などが発生します。また、担保評価の低下に関しては、予め金銭消費貸借契約書で定めている場合には、債権者が債務者に対して有している担保の価値が下落し、融資残高に対して保全が不足する状態になった場合、既に担保としている不動産以外の担保を追加する必要が発生します。
追加担保とは、債権の担保とした物件の価値が下落し、債権の保全をするには不足する事態となった場合、追加として差し出す担保のことをいいます。金銭消費貸借契約には一般的に、『不動産の滅失等の場合における追加担保の差し入れ』等の条項がありますが、これは担保となる建物が滅失した場合において、それを補う意味があります。また、土地と建物の両方を担保にして融資を受ける一般的な場合ですが、土地を先に購入して後から建物を建てるなら、当初は建物が存在しませんので土地だけ先に抵当権を設定します。建物に関しては、建物が完成して登記できる状態になった後で、建物にも追加して抵当権を設定することになります。これも追加担保設定です。
ノンバンクとは、消費者向けのローンや、事業者向けローン等の融資業務を行います。ノンバンクは銀行ではありませんので、貸付を行い、貸付金を回収をするのが本業です。資金調達は銀行からの借り入れや他の金融市場で行います。ファイナンス会社、ローン会社、消費者金融、と呼ばれる会社のほとんどがノンバンクです。銀行の融資と比べてノンバンクの審査は緩いのが現状です。様々なサービスや金利設定などを見ても、大手から中小企業、個人事業者によりいろいろですので、しっかりと条件を比較して検討する必要があります。ノンバンクの場合、もし滞納や支払い不能となった場合、銀行よりも敏速な対応で回収手続きが行われることもあります。また、貸付条件（金利・諸費用・解約違約金・その他）については銀行のほうが債務者にとって有利であることも念頭におきましょう。
